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La dette étudiante est nulle. Il n'y a aucun moyen de contourner ce fait malheureux. Il est donc facile de se concentrer au laser pour faire tout ce qui est en son pouvoir pour éponger la dernière dette envers votre nom.

C'est la chose intelligente financièrement à faire, non? Pour la plupart des gens, oui. Le versement minimum de vos emprunts signifie une période plus longue jusqu'au jour où vous ne serez plus endetté. Et plus il vous faudra de temps pour rembourser vos emprunts, plus ils vous coûteront cher en raison des intérêts débiteurs.

Mais comme toute règle, il y a des exceptions. Cela n’a aucun sens de canaliser tous vos flux de trésorerie disponibles vers le remboursement de la dette dans tous les cas. Voici trois fois où vous voudrez peut-être vous concentrer sur l’épargne au lieu de rembourser votre dette de façon agressive.

1. Quand vous n'avez rien sauvegardé pour une urgence

Mettre chaque dollar disponible sur votre dette peut vous rendre vulnérable si vous ne gardez pas d'argent en épargne. Au strict minimum, gardez 1 000 $ réservés pour les urgences. Sans cet argent, vous risquez de vous pousser même plus dette devrait arriver quelque chose d'inattendu.

Dans l’idéal, vous travaillerez dans votre fonds d’urgence jusqu’à 3 à 6 mois de revenus. Mais vous pouvez travailler lentement jusqu'à atteindre ce montant tout en remboursant vos dettes. Obtenez cette base de 1 000 $ économisée au cas où, puis revenez à la gestion de vos prêts étudiants.

2. Lorsque votre rendement attendu est bien supérieur à votre taux d'intérêt

De manière conservatrice, vous pouvez vous attendre à environ 6% de rendement lorsque vous investissez votre argent dans le marché boursier. Un moyen simple, facile et sans effort consiste à investir dans des fonds indiciels passifs à faible coût.

Vous n'avez pas besoin d'échanger ou de déplacer activement de l'argent. Il s’agit plus d’une approche pragmatique, car l’objectif est simplement de suivre le rendement global du marché.

Si vous vous concentrez uniquement sur le remboursement de la dette, vous atteignez une valeur nette de 0 $. La dette vous met dans le rouge. En sortir vous ramène au noir - mais si vous n'épargnez ou investissez jamais, vous atteindrez la liberté de la dette avec une valeur nette de 0 $, car vous ne vous êtes concentré que pour vous sortir du trou.

Mettre de l'argent sur le marché et générer un rendement de 6% vous laisse une plus grande richesse lorsque vous avez fini de rembourser votre dette, surtout si vos prêts ont un taux d'intérêt inférieur.

3. Quand vous manquez de grandes opportunités

Garder un compte d'épargne en réserve en réserve vous donne plus de liberté et de flexibilité pour tirer parti des opportunités qui se présentent à vous. Si vous investissez tout votre argent dans des prêts étudiants, vous risquez de rater une chance de déménager dans une nouvelle ville pour un meilleur emploi, car vous ne pouvez vous permettre de déménager.

Ne laissez pas la dette vous piéger davantage et limiter ce que vous êtes capable de faire. En mettant de côté une certaine somme d’argent pour rembourser vos dettes, vous vous donnez la liberté de choisir des voies qui faciliteront le remboursement de vos dettes à long terme. (Et si cet emploi offrait de meilleurs avantages ou un salaire plus élevé?)

Un mot de prudence: vous devez toujours rembourser votre dette!

Gardez à l'esprit que rien de tout cela ne vous suggère de cesser de payer tout simplement.

Le but est de ne pas canaliser chacun de vos flux de trésorerie vers votre dette. Tout excédent d’argent au-delà du montant requis pourrait constituer une épargne ou un investissement plus avantageux, comme l’expliquent les scénarios ci-dessus.

Ne cessez pas de payer au moins le montant que vous devez chaque mois. Mais envisagez d'épargner en même temps pour ne pas passer d'une valeur nette négative à une valeur nette de 0 $. Cela vous aide à payer votre dette et créer de la richesse simultanément.


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