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Un avantage pour un compte de retraite individuel Roth est que, contrairement à la plupart des autres régimes de retraite, vous pouvez ouvrir et contribuer au compte à tout âge. Les deux seules conditions requises sont que vous ayez un revenu gagné et que votre revenu gagné ne dépasse pas les limites maximales autorisées. Un Roth IRA peut être particulièrement utile si vous commencez tardivement à épargner pour la retraite, car il n'est pas soumis aux règles de distribution minimales requises.

Règles de financement

Règles de revenu gagné

Le revenu gagné est un salaire ou un salaire provenant d'un emploi. Cela n'inclut pas l'argent qui vous est offert, le revenu de placement, le revenu de location ou les prestations fédérales. Lors de la détermination du montant - ou de la possibilité - de contribuer, les règles d'Internal Revenue Service vous obligent à utiliser votre.

Règles de cotisation

Un Roth IRA a des limites et des règles de revenu et deux niveaux de contribution basés sur votre AGI modifié et votre statut de dépôt:

  • Si votre AGI modifié se situe dans le premier niveau de revenu, vous pouvez contribuer au montant maximum autorisé. Selon les informations les plus récentes, la limite maximale est de 5 500 $ si vous avez 49 ans ou moins et de 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
  • Si votre revenu gagné pour l'année est inférieur à la limite de cotisation, vous ne pouvez cotiser que jusqu'à concurrence de votre revenu gagné. Par exemple, si votre revenu annuel gagné est de 4 000 dollars, vous pouvez investir au maximum.
  • Si votre AGI modifié se situe dans la deuxième plage, le montant que vous êtes autorisé à investir commence à diminuer et à disparaître progressivement lorsque votre revenu atteint la limite maximale autorisée.

À titre d’exemple, si vous produisez conjointement un mariage, votre revenu doit être inférieur à 183 000 $ pour contribuer jusqu’à concurrence de la limite. Toutefois, si votre revenu se situe entre 183 000 $ et 192 999 $, votre contribution est réduite. Si votre revenu dépasse 193 000 $, vous ne pouvez pas cotiser à un Roth IRA.

Informations pour les parents et les jeunes investisseurs

Un tuteur légal d'un enfant mineur peut ouvrir un Roth IRA en dépôt au nom de l'enfant. Bien que le montant versé par un enfant ne puisse être supérieur à ce qu’il gagne avec un emploi, il n'y a aucune règle qui dit que seul l'argent de l'enfant est éligible. Par exemple, si votre enfant gagne 3 000 dollars grâce à un emploi à temps partiel, sa contribution maximale pour l'année est de 3 000 dollars. Cependant, elle peut investir un don de 1 000 $ d'un parent ou d'un grand-parent et 2 000 $ de son propre argent.

Information pour les investisseurs plus âgés

Même si les retraités ne peuvent pas contribuer directement à un Roth IRA, il existe des alternatives:

  • Votre conjoint peut faire une contribution si vous êtes marié et que votre conjoint travaille toujours.
  • Vous pouvez transformer un IRA traditionnel en un Roth IRA. Bien que les incidences fiscales rendent cette option peu judicieuse pour certains investisseurs, Charles Schwab estime que cela peut avoir un sens dans certaines situations. Par exemple, il peut être judicieux de ne pas financer votre retraite et de laisser le compte à vos héritiers.
  • Vous pouvez convertir la partie après impôt d'un 401 (k) dans un Roth IRA.

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