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L'IRS ne garde pas un œil sur l'activité bancaire de chaque contribuable. Cependant, il a la possibilité d'accéder à vos informations bancaires. Il s’intéresse particulièrement aux dépôts en espèces de plus de 10 000 dollars et aux gros comptes de banques étrangères. L'IRS peut accéder à vos informations bancaires s'il vérifie votre déclaration de revenus ou édicte un prélèvement.

l'homme compte l'argent dans les mains

Mains comptant l'argent

Dépôts de plus de 10 000 $

La loi sur le secret bancaire oblige les banques à signaler à l'IRS les transactions en espèces de plus de 10 000 dollars. Seules les banques sont tenues de déclarer les transactions effectuées en espèces. Cela signifie que la banque ne va pas alerter l'IRS si vous transférez 11 000 USD de votre chèque à votre compte épargne ou déposez un chèque de 11 000 USD. Cependant, il avertira l'IRS si vous effectuez ce dépôt de 11 000 $ en espèces. Les banques peuvent également signaler une activité si vous effectuez plusieurs dépôts en espèces d'un peu moins de 10 000 USD.

Comptes bancaires étrangers

Dans le but de freiner l'évasion fiscale, l'IRS exige des contribuables qu'ils fassent rapport sur tout compte bancaire étranger important. Les contribuables sont tenus de remplir un rapport sur les comptes de banque et financiers étrangers - connu sous le nom de FBAR - si la valeur totale des comptes dépasse 10 000 $ au cours de l'année. S'il soupçonne l'activité sur votre compte bancaire étranger, il dispose généralement des ressources nécessaires pour accéder à vos informations bancaires. Selon PBS, près de 70 pays ont accepté de partager des informations bancaires avec l'IRS.

Enquêtes d'audit

Bien que l’IRS n’examine pas normalement les informations de votre compte bancaire, il peut le faire lors d’un audit. Au cours d'une vérification, un agent de l'IRS examinera vos registres financiers et recherchera tout revenu imposable non déclaré. L'agent peut accéder lui-même aux informations de votre compte bancaire ou vous demander de fournir tous vos enregistrements de compte bancaire. L'agent de l'IRS peut examiner les chèques encaissés et distinguer toutes les transactions qui semblent suspectes. S'il voit un dépôt ou un virement d'un compte que vous n'avez pas encore fourni, vous serez également obligé de fournir des informations sur ce compte bancaire.

Prélèvements fiscaux

En plus de vérifier votre activité bancaire, l'IRS peut accéder aux fonds de votre compte bancaire dans certaines situations. Si vous ne payez pas vos impôts et n'obtenez pas de plan de prolongation ou de versement, l'IRS peut prélever le compte, ce qui permet à l'IRS de retirer un montant prédéterminé. Si vous ne disposez pas de suffisamment de fonds pour couvrir la totalité de la facture, l'IRS peut prélever votre compte plusieurs fois. L'IRS vous enverra un avis et vous donnera la possibilité de tenir une audience avant de mettre en place un prélèvement fiscal.


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