Dans Cet Article:

La main-d'œuvre d'aujourd'hui change beaucoup plus souvent que par le passé. En fait, si vous avez entre 20 et 30 ans, vous pouvez vous attendre à au moins quatre changements d’emploi au cours de vos 10 premières années d’études. Vous pourriez vous retrouver avec beaucoup de régimes de retraite parrainés par l'employeur. Voici ce que vous devez faire si vous essayez de gérer plusieurs comptes 401 (k).

Que faire avec vos comptes multiples 401 (k): multiples

volonté

Conseil solide

S'organiser

Avant de faire quoi que ce soit avec vos multiples comptes 401 (k), commencez par organiser toutes vos informations. Créez une feuille de calcul simple pour pouvoir tout voir en un coup d'œil. Envisagez de répertorier les informations suivantes sur votre feuille de calcul:

Nom de la société avec laquelle vous aviez le 401 (k)

Le mois et l'année d'ouverture du compte

Emplacement du compte ou utilisateur du compte (par exemple, Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)

Le solde du compte

Décidez ce que vous voulez faire avec les vieux 401 (k) s

Si le solde de votre compte est inférieur à 1 000 $, votre employeur peut encaisser votre plan pour vous. Si le montant se situe entre 1 000 et 5 000 dollars, ils peuvent également transférer automatiquement le solde dans un IRA. Il vous reste des comptes avec plus de 5 000 $ pour décider quoi en faire.

Le bon choix dépendra de votre situation financière et de ce que vous voulez faire de votre argent. Voici les actions que vous pouvez entreprendre:

Laissez le compte où il est. Vous n'avez rien à faire avec le compte. Assurez-vous simplement de garder une trace de cela. Maintenir votre feuille de calcul de tous vos comptes financiers est un bon moyen de le faire.

Regroupez les anciens fonds 401 (k) avec le régime de votre employeur actuel. Tous les régimes d’employeurs ne le permettent pas. Adressez-vous à votre service des ressources humaines si cette option vous intéresse.

Transformez votre compte dans un IRA vous-même. Cela peut vous donner plus de flexibilité et de contrôle sur ce que votre argent est investi tout en le gardant dans un compte de retraite pour votre avenir. Les comptes Vangaurd sont un favori pérenne pour leurs bas frais et leurs résultats cohérents, mais vérifiez toujours les fonds les plus récents pour voir ce qui est le mieux en ce moment. Si vous souhaitez davantage de contrôle sur vos investissements, un IRA est fait pour vous. Si vous voulez le configurer et l’oublier, restez avec le 401 (k). L'argent Roth IRA est versé après impôt et 401 (k) avant impôt.

Retrait. Les fonds sont à vous d'utiliser comme vous le souhaitez après cela. Mais si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite, cela pourrait faire plus de mal que de bien financier. Vous devez payer une pénalité de 10% et un impôt sur le revenu du montant que vous retirez.

Obtenir de l'aide, aide professionnelle

Confus et submergé par votre situation 401 (k)? Vous pouvez contacter un conseiller financier qui peut vous aider à déterminer la bonne action à prendre en fonction de vos objectifs. Mais procédez avec prudence: tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux!

Vous voulez chercher un conseiller qui ne paye que des honoraires. Cela signifie qu'ils ne reçoivent aucune commission ou commission de la part d'autres entreprises et ne vous vendront aucun produit. Vous voulez également vous assurer que le conseiller avec lequel vous travaillez est un fiduciaire. S'ils ne signent pas un serment de fiduciaire en votre nom, continuez à chercher.

XY Planning Network et NAPFA sont deux organisations professionnelles de planificateurs financiers. Ils exigent que tous les conseillers figurant sur leurs sites soient des honoraires et des fiduciaires. Leurs moteurs de recherche sont un bon endroit pour commencer à chercher le bon professionnel pour vous aider.


Vidéo: Comment Modifier à plusieurs un même document en ligne | Tuto Google Drive